O volume de carros apreendidos por falta de pagamento das prestações do financiamento por prazo superior a 90 dias aumentou 33% entre dezembro e junho. Segundo estimativa do economista Ayrton Fontes, consultor de empresas do varejo automotivo, o número de unidades retomadas pelas instituições financeiras no País subiu de 100 mil em dezembro do ano passado para 133 mil em junho deste ano.

Fontes explica que chegou ao número estimando, para junho, um índice de inadimplência de 5,6% nos financiamentos de automóveis, de um total de 9,5 milhões de contratos ativos ante 9,3 milhões no fim do ano passado. O estudo considera modalidades como leasing, crédito direto ao consumidor (CDC) e consórcio, entre outras.

Mercado estima que um em cada quatro devedores acaba perdendo o veículo por falta de pagamento(Foto: AE)

Aplicando-se o porcentual sobre o total de contratos, detalha ele, chega-se a 532 mil inadimplentes. De acordo com o autor do estudo, um em cada quatro consumidores com atraso superior a 90 dias nas mensalidades tem o carro retomado, chegando-se, assim, ao volume de 133 mil. Fontes explica que trabalha com volumes estimados porque as instituições financeiras não revelam seus números, por ?estratégia de mercado?.

Na avaliação do economista, os números elevados são consequência das condições oferecidas pelo mercado, que hoje faz financiamentos de até 72 meses. Apesar disso, diz, o aumento não é preocupante por enquanto, mas se o movimento se mantiver, os bancos devem aumentar as restrições para concessão de financiamentos. ?Não deve ser nada para já?, observa.

O aumento verificado no estudo de Fontes tem reflexo entre os leiloeiros de automóveis, uma vez que, retomado, o bem vai a leilão para que a instituição financeira recupere parte de suas perdas.

Eduardo Boyadjian, da Jordão Leilões, diz que há quatro meses, quando passou a realizar este tipo de operação, entravam em seu pátio dois carros apreendidos por dia, em média. Atualmente, são cinco, conta.

Fernando Santoro, da Sodré Santoro Leiloeiros e presidente do Sindicato de Leiloeiros do Estado, reitera o aumento de entrada de carros apreendidos por inadimplência, mas não tem certeza dos números. Ele acredita que a chegada de carros apreendidos tenha aumentado em torno de 15% entre dezembro e junho. ?Leva pelo menos quatro meses até que uma apreensão reflita no volume total?, afirma.

Ronaldo Milan, da empresa Milan Leilões, admite que o estoque de carros está maior que o o registrado no mesmo período do ano passado, mas a elevação é mínima. ?Não acredito num aumento considerável do volume de carros apreendidos?, refuta. Segundo ele, há instituições financeiras que registraram alguns aumentos, mas inferiores aos 33% apurados no estudo de Fontes. ?Não chega a 10%?, observa.

FIQUE ATENTO - Quando perceber que a dívida está entrando no segundo mês de atraso e que não será possível pagar , ao menos naquele momento, procure o banco para negociar

Bancos e financeiras estão dispostos a rever as condições da dívida para receber a maior parte possível.

A ampliação dos prazos de pagamento, a queda nas taxas de juros e a proximidade do fim da redução do IPI para novos (o benefício deve terminar no próximo dia 30), tornam o momento bom para quem quer comprar. Mas é preciso pesquisar muito e comparar as características das opções de parcelamento (confira ao lado) antes de fechar negócio.

A dica é trabalhar sempre com taxas anuais e fugir do cheque especial?, ensina o chefe do departamento de Finanças da ESPM, Andreas Ricardo Belch. Como referência, nesta modalidade os juros mensais são de cerca de 8%. Ao longo de um ano a dívida terá 151,8% de juros, ou seja, uma vez e meia o capital emprestado, diz o especialista.

Entre as principais mudanças nas regras de parcelamento está o fim da cobrança de multa ao antecipar o pagamento das parcelas do leasing. Juntamente com o CDC, o arrendamento mercantil é uma das opções de parcelamento mais utilizadas.

A mudança facilitou a vida de quem precisa refinanciar a dívida ou se livrar dela. É o caso do representante comercial Edvaldo Fabiano Vilas Boas.

Com a venda de seu Fiat Palio 1.0 ano 2008, ele pagou as prestações do leasing e antecipou a quitação da casa própria.

“Não paguei multa para quitar a dívida, mas agora só faço CDC, pois o leasing é muito burocrático”, diz Vilas Boas, que pretende comprar um Chevrolet Corsa.

Ele lembra que no leasing o veículo fica em nome do banco e, por isso, é mais fácil de a instituição financeira retomar o bem nos casos de inadimplência. No CDC o bem fica registrado no nome do comprador.

AS VÁRIAS OPÇÕES DE PARCELAMENTO - Além do CDC e do leasing, outra opção para adquirir um veículo é o consórcio. Como as taxas administrativas são bem inferiores aos juros cobrados nas demais modalidades e não há análise de crédito para entrar num grupo, como ocorre nos demais, essa forma de parcelamento continua atraente.

Segundo especialistas, o consórcio é apontado como a operação mais em conta, quando comparada ao CDC ou leasing. Mas essa opção não é indicada para quem tem pressa. Se não for planejada, a retirada do bem pode demorar.

ENTENDA AS DIFERENÇAS

Leasing
Taxas
Apesar de em geral oferecer prazos semelhantes, os juros mensais são inferiores aos do CDC

Mais fácil de retomar
O bem fica registrado em nome da instituição financeira até a quitação total do plano

Crédito Direto ao Consumidor
Segurança
Ao contrário do leasing, o bem fica no nome do comprador desde a primeira prestação

Taxas
É a que tem os maiores juros e, consequentemente, as parcelas também são mais altas

Consórcio
Facilidade e custo
Além de não exigir análise de crédito do comprador, tem como única taxa a de administração

Engessamento
Para retirar o bem é preciso dar um lance ou torcer para ser sorteado, o que pode demorar